很多人问淘金易这个产品到底行不行，收益是不是真的能打。我告诉大家，别听那些宣传忽悠，我可是真金白银砸进去试过的。它就是个添头，如果你期望它给你带来惊喜，那绝对要失望。它跑不过大盘，更别说去跟一些灵活的高波动产品比了。
我实践的过程：从心动到彻底清仓
前年，我刚把它加入我的资产配置篮子。那时，我就是图它宣传的“稳健”二字，说比存银行活期强一大截。我心想这不就是我要的低风险、能稍微跑赢通胀的产品吗？我立马注册了账户，绑定了银行卡，然后转了一大笔闲钱进去，打算让它给我跑个长期回报，图个省心。
我坚持跑了整整一年半的时间，每周都盯着手机App上的曲线看。刚开始还挺高兴的，数字慢慢往上爬，总比躺在银行卡里睡大觉强。但后来我把它的历史收益数据导了出来，跟同期沪深300指数，还有我手里拿着的几个行业ETF做了一个详细对比分析。这一比，问题就彻底暴露了。
- 流动性差：它提现总是慢悠悠，不像我想取就能马上到账。急用钱的时候，根本指望不上它。
- 管理费用高：仔细算下来，各种七七八八的手续费、管理费，吃掉了一大块利润。净收益被砍了一刀。
- 追涨能力弱：虽然波动小是没错，但市场一旦真正涨起来，它根本追不上。别人在吃肉，它在旁边喝汤，而且还是那种没啥滋味的白水汤。我投入的资金，长期来看，甚至跑赢通胀都费劲。
我为什么要如此斤斤计较每一个百分点？
要不是那年家里出了大事，我可能还傻乎乎地觉得这个产品不错，毕竟操作简单。我之所以对这种收益率锱铢必较，是因为我实实在在地被生活狠狠地教训了一课。
事情发生在我爸刚退休那会儿，他身体突然出了点状况，需要做一个不大不小的手术，必须马上拿出一笔应急资金。我火急火燎地开始盘点手头的资产。我以为我攒了不少钱，可以应付。结果一算流动性，算收益率，算各种取现的费用，我一下子懵了。
当时我一部分钱就扔在淘金易这种号称“稳健”的池子里。我急吼吼地去操作赎回，结果等了足足三天钱才到账。你知道吗？那三天我心里有多焦急，就像热锅上的蚂蚁。那次经历让我彻底醒悟：投资不能只看宣传里的高收益，更要看流动性和实际的净回报。
那件事之后，我痛下决心，发誓要把所有投资工具都拉出来，扒皮拆骨看个透，看看它们到底是不是真的在为我服务。我自己动手建立了一个动态对比表格，每天爬数据进行追踪，每月做一次收益复盘。那些号称“懒人投资”的平台，我全部都拆开来研究了一遍。结果发现，绝大多数平台都是赚你手续费和管理费，而不是真心实意地帮你赚大钱。
我彻底把淘金易这类不上不下的产品都清仓了。因为我彻底明白了，钱要么放在高风险高收益的地方去拼搏一把，要么放在极高流动性的地方做后盾。而像它这种夹在中间的产品，就是浪费资金的时间成本。我现在用的是自己摸索出来的一套分层配置方法，收益每年都稳稳跑赢它一大截，而且该急用的时候，钱马上就能到手。那套方法，我下次再详细写出来，分享给大家。